家庭保障规划
人寿保险首先解决的是家庭责任和收入中断风险，而不是追求短期收益。
先回答“为什么需要”，再讨论产品类型
需要的保障金额通常与家庭收入、房贷和其他债务、子女教育、照护责任、现有资产及可以承担的保费有关。单一公式不能代替对家庭情况的了解。
Term、IUL 和 Whole Life 怎么看？
Term Life
通常在约定期限内提供死亡保障。理解重点包括期限、续保、转换权利和保费变化。
Indexed Universal Life
通常包含灵活保费与现金价值机制。理解重点包括费用、上限与参与率、保单假设、资金要求和失效风险。
Whole Life
通常强调终身保障、保证值和可能的非保证分红。理解重点包括保费承诺、流动性和长期持有要求。
沟通时会讨论什么
- 需要保护的责任和时间长度；
- 现有雇主福利和个人保单；
- 可以长期承担的保费范围；
- 费用、退保、贷款、税务表述和合同限制；
- 所在州与保险公司的正式产品资料。
具体产品的可用性和适用性因州、保险公司及个人情况而异。最终决定应以正式合同、产品资料和个人需求分析为准。